Le PTZ, c’est quoi ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier aidé par l’État.
Concrètement :
- Vous remboursez uniquement le montant emprunté
- Vous ne payez ni intérêts, ni frais de dossier
- Il sert à compléter un crédit immobilier classique (il ne peut pas financer seul votre projet)
Le PTZ est destiné :
1. Conditions liées aux bénéficiaires
Le PTZ est destiné :
- Aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui souhaitent devenir propriétaire de leur résidence principale pour la première fois.
- Et aux personnes n’ayant pas été propriétaire de leur résidence principale depuis 2 ans.
2. Conditions liées aux revenus
Les revenus du foyer sont un facteur déterminant pour l’obtention du PTZ. Le montant du prêt dépend directement des ressources du ménage. A savoir que plus les revenus sont modestes, plus le montant du PTZ sera élevé. Des plafonds de ressources sont définis en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique du logement.
Les ressources prises en compte sont le revenu fiscal de référence de l’année N-2 des personnes qui vivront dans le logement.
Le tableau ci-après indique les plafonds de ressources annuels à ne pas dépasser en fonction de la composition du foyer et de la zone où est situé votre futur logement :
Nbr de personnes occupant le logement
Zone A
Zone B1
Zone B2
Zone C
1
49 000 €
34 500 €
31 500 €
28 500 €
2
73 500 €
51 750 €
47 250 €
42 750 €
3
88 200 €
62 100 €
56 700 €
51 300 €
4
102 900 €
72 450 €
66 150 €
59 850 €
5
117 600 €
82 800 €
75 600 €
68 400 €
6
132 300 €
93 150 €
85 050 €
76 950 €
7
147 000 €
103 500 €
94 500 €
85 500 €
À partir de 8
161 700 €
113 850 €
103 950 €
94 050 €
Combien pouvez-vous emprunter ?
Vous restez locataire durant la construction de votre bien et vous vous demandez à quel moment débute le remboursement de votre prêt ? On vous explique !
Le différé de remboursement est l’un des principaux avantages du Prêt à Taux Zéro (PTZ). Il permet à l’emprunteur de ne pas commencer immédiatement à rembourser ce prêt après l’achat du bien immobilier.
Cette période de différé peut être soit de 2, 8 ou 10 ans, en fonction :
- des revenus du foyer ;
- du nombre de personnes occupant le logement ;
- de la zone géographique du bien (Zone A, B1, B2 et C) ;
- et du coût total de l’opération immobilière.
Pendant cette période :
- aucune mensualité de PTZ n’est due ;
- le capital reste inchangé ;
- le remboursement commencera ensuite sur une durée définie à l’avance.
Exemple concret
Un ménage obtient :
- un prêt immobilier classique de 220 000 € ;
- et un PTZ de 80 000 € avec un différé de 10 ans.
Pendant les 10 premières années :
- le ménage rembourse uniquement le prêt principal ;
- le PTZ ne génère aucun paiement.
Ce n'est pas tout !
Le prêt à Taux Zéro est souvent complété par le prêt « Accession » proposé par Action Logement, jusqu’à 30 000 € supplémentaire, au taux de 1% (hors assurance).
Aussi, certaines banques proposent également des prêts complémentaires au PTZ et au prêt Accession d’Action logement ; spécifiquement pour les primo-accédants.
En voici quelques exemples :
Nom de la banque
Nom de l’offre
Conditions
Banque populaire
Prêt BOOST*
- Montant : jusqu’à 15 000 €
- Taux : 1%
Crédit Mutuel
Prêt Coup de Pouce*
- Montant : jusqu’à 30 000 €
- Taux : 0,99 % sur 10% du montant emprunté
CIC
Prêt Coup de Pouce*
- Montant : jusqu’à 30 000 €
- Taux : 0,99 % sur 10% du montant emprunté
La Caisse d’Épargne
Prêt Primo Jeunes à 0%*
- Montant : jusqu’à 20 000 €
- Taux : 0 % dans la limite de 10% du montant emprunté
* Ces offres ont été identifiées au 27 mai 2026, sur la base des informations disponibles sur les sites officiels des établissements bancaires.